lundi 14 janvier 2019

Bilan mensuel - Janvier 2019

L'année 2018 a été chargée en projets et en travaux de toutes sortes. La majeure partie de nos ressources (autant financières qu'humaines) ont été dédiées au terrassement sur notre propriété. Ce fut un coup dur à donner, mais nous sommes satisfaits du résultat et nous n’aurons plus à nous en préoccuper à l’avenir. Nous entamons donc 2019 avec le souhait que l’année sera moins stressante mais tout aussi productive!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er janvier 2019. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er décembre 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.



Dans le dernier mois, il y a eu une variation de +3.4%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de -3.4%.


Transactions du mois
  • Pour les fonds communs de placements (REÉR)
    • Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
      • 13 décembre : Achat automatique de 2,23 unités @ 17,91$
      • 21 décembre : Distributions réinvesties en 2,00 unités @ 16,72$
      • 27 décembre : Achat automatique de 2,35 unités @ 16,99$


Ce qui s'est passé dans le mois de décembre
  • Le paiement des journées de maladie non prises m'a permis de renflouer mon fonds d'urgence.
  • Nous avons finalement pu profiter de vacances en bonne et due forme! Après quelques soupers et soirées pour Noël, nous avons pu ensuite relaxer. Cela nous permettra d'entreprendre 2019 avec plus d'énergie!

Ce qui s'en vient en janvier
  • Nous n'avons pas encore pris le temps de mettre à jour notre liste de projets, mais cela viendra très bientôt. Nous avons quelques projets en tête, pour lesquels nous allons pouvoir commencer à économiser.
  • Le milieu de la technologie financière est en plein effervescence. Je surveillais l'arrivée de certaines applications mobiles pour gérer ses placements. En voici deux que je regarderai avec attention.
    • Hardbacon : J'ai investi dans la campagne de sociofinancement de la compagnie qui a créé cette application. La version Android étant nouvellement disponible, j'ai pu enfin la télécharger. Cette application permet de suivre l'évolution de nos placements, analyse leur contenu et suggère des façons de les améliorer.
    • Wealthsimple Trade : Cette application permet d'acheter et de vendre des actions et des fonds négociés en Bourse sans frais ni commission. Ils sont en phase bêta pour l'instant, donc seuls les comptes non enregistrés sont disponibles. J'ai ouvert un compte et j'y ai déposé de l'argent pour voir comment cela fonctionne. La gratuité des transactions est un point intéressant! Mais est-ce qu'une bonne expérience client sera au rendez-vous?
Je suis toujours en préparation pour un nouveau billet dans la série sur mes actifs et mes passifs. Cette fois-ci, je parlerai de budget, de planification de projets et de comptes d'épargne.

Je vous souhaite une bonne et heureuse année 2019, remplie de bonheur, de santé et de succès.


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lundi 10 décembre 2018

Bilan mensuel - Décembre 2018

Les travaux sur le terrain sont enfin terminés! Je n'ai jamais été aussi heureux de signer un chèque. Cela marque la fin d'une saga qui a duré plusieurs mois et qui a drainé beaucoup d'énergie (et de sous!) Nous avons hâte aux vacances de Noël, dont nous voulons profiter au maximum! Et par profiter, je veux dire dormir le plus qu'on peut.

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er décembre 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er novembre 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.



Dans le dernier mois, il y a eu une variation de -5.7%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de -6.6%.


Transactions du mois
  • Pour les fonds communs de placements (REÉR)
    • Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
      • 1er novembre : Achat automatique de 2,21 unités @ 18,13$
      • 16 novembre : Achat automatique de 2,20 unités @ 18,21$
      • 29 novembre : Achat automatique de 2,18 unités @ 18,38$


Ce qui s'est passé dans le mois de novembre
  • Comme je le disais en introduction, les travaux sont terminés, juste à temps pour le début de l'hiver. La chute dans le graphique ci-haut reflète le paiement qui est passé.
    • Nous avons légèrement dépassé le budget initialement alloué, mais nous n'avons pas eu à puiser dans le crédit pour y arriver. Nous n'avons que nous-mêmes à rembourser.
  • J'avais trois payes dans le mois de novembre, ce qui a aidé à limiter la descente de ma valeur nette.

Ce qui s'en vient en décembre
  • Au milieu du mois, je vais recevoir le paiement de mes jours de maladie. Un bon coup de pouce à mettre dans mes économies!
  • D'ici la fin de l'année, nous effectuerons la mise à jour de notre liste de projets à venir. Nous voulons consacrer une partie de nos ressources à l'aménagement extérieur restant, ainsi qu'à l'aménagement d'une salle de lavage et d'une salle de bain au sous-sol. Nous voulons également rembourser plus rapidement notre hypothèque, question de s'en départir plus tôt.


Le temps manque en cette fin d'année. Je vais cependant me reprendre bientôt avec un nouveau billet. En attendant, je vous souhaite de Joyeuses Fêtes et une Bonne Année!


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jeudi 8 novembre 2018

Bilan mensuel - Novembre 2018

L’hiver est à nos portes. Malheureusement, même après plus d'un mois, on ne peut dire que les travaux à la maison sont terminés. Plusieurs étapes se sont étirées dans le temps et, de plus, des dommages ont été causés au revêtement de la maison par les ouvriers sur le chantier. Nous attendons toujours que cela soit réparé (à leurs frais) mais on se fait constamment dire "la semaine prochaine". À suivre, donc.

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er novembre 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er octobre 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.



Dans le dernier mois, il y a eu une variation de -1.9%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de -0.9%.


Sur le blogue
  • Rien de nouveau en octobre. Je prépare la seconde partie de la série sur mes actifs et passifs, qui portera sur les comptes d'épargne.

Transactions du mois
  • Pour les fonds négociés en Bourse (CÉLI)
    • Portefeuille Vanguard Croissance FNB (VGRO)
      • 9 octobre : Versement de 36,79$ en distributions
  • Pour les fonds communs de placements (REÉR)
    • Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
      • 4 octobre : Achat automatique de 2,11 unités @ 18,97$
      • 18 octobre : Achat automatique de 2,19 unités @ 18,27$


Ce qui s'est passé dans le mois de octobre
  • Travaux, travaux, travaux... Quelques dépenses importantes ont eu lieu, notamment l'électricité extérieure et l'installation de pieux vissés. Pour ce qui est du terrassement lui-même, la facture devrait arriver en novembre, lorsque les travaux seront complètement terminés.
  • Une partie de la variation de mon bilan financier vient également de la baisse des marchés boursiers depuis quelques mois. Par exemple, mes placements CÉLI ont baissé de 4% entre le 1er octobre et le 1er novembre. Je ne saurais expliquer la cause de cette baisse, sinon que c'est une correction normale après que les cours aient monté de façon importante depuis le début de l'année.

Ce qui s'en vient en novembre
  • La fin des travaux, je vous en prie!!!
  • Une fois les travaux complétés et la dernière facture payée, nous ferons une mise à jour importante de notre liste de projets à venir. Cette liste nous permet de prévoir les dépenses à l'avance et de mettre l'argent de côté graduellement pour les réaliser.



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jeudi 11 octobre 2018

Bilan mensuel - Octobre 2018

Le mois commence en force : les travaux de terrassement tant attendus ont débuté le 1er octobre. Nous avons donc à gérer plusieurs intervenants durant ce temps : excavateur, électricien, installateur de pieux vissés. Cela exige d'avoir des yeux tout le tour de la tête pour superviser le tout... et donc à prendre des congés du travail. Alors on prend une grande respiration et on se dit d'ici la fin du mois tout devrait être revenu au calme!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er octobre 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er septembre 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.


Dans le dernier mois, il y a eu une variation de -7.0%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de +1.0%.


Sur le blogue


Transactions du mois
  • Pour les fonds communs de placements (REÉR)
    • Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
      • 6 septembre : Achat automatique de 2,09 unités @ 19,16$
      • 20 septembre : Achat automatique de 2,08 unités @ 19,23$


Ce qui s'est passé dans le mois de septembre
  • Nous avons commencé les dépenses associées à la reprise des travaux de terrassement, en particulier l'achat des pierres qui servirons pour les escaliers et les pas japonais. Des pierres de qualité, de la bonne taille et de la bonne forme, ce n'est pas donné... La facture de quelques milliers de dollars est une bonne explication pour la baisse du bilan financier de ce mois-ci!
  • Nous avons également acheté un évier pour notre grand garde-manger. Il resterait un comptoir à acheter et quelques tablettes. Nous aurons alors le nécessaire pour terminer cette section de la maison, mais nous ne sommes pas trop pressés de se lancer dans un autre gros projet!

Ce qui s'en vient en octobre
  • Les travaux ayant débuté le 1er octobre, on peut s'attendre à ce que ça soit complété très bientôt.
    • Une portion des dépenses associées à ce projet sera mise sur la marge de crédit que nous avons contractée le mois dernier. À un taux de 6.05%, ce n'est pas aussi élevé qu'une carte de crédit, mais c'est quand même une épine sous le pied que nous voudrons retirer assez rapidement.
  • Parlant de marge de crédit, j'ai reçu dernièrement un courriel de la part de la banque, concernant le fait qu'un planificateur financier m'avait été assigné. Cela peut représenter une opportunité de faire un tour complet de nos finances et de s'ajuster selon nos objectifs. Nous regarderons cela avec attention prochainement.
  • Une fois les travaux terminés, retrouverons-nous Julie, notre marmotte adorée? Croisons-nous les doigts!



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