jeudi 2 janvier 2014

Bilan de l'année - Janvier 2014

L'année 2013 est maintenant terminée. C'est le moment de faire le bilan mensuel et de comparer avec l'an dernier. Dans un prochain billet je vous parlerai également de mes buts financiers pour 2014.

Voici donc le résultat de mon bilan financier en date du 1er janvier 2014. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (ici le 1er décembre) corresponde à 100%.

(Cliquez pour agrandir)

Un résultat positif assez élevé pour terminer l'année : une variation de +16.7%. Depuis janvier 2013, cela représente une variation de +66.1%.


Ce qui s'est passé dans le mois de décembre
  • Noël, bien sûr! Avec les cadeaux, les achats pour la cuisine, les déplacements...
  • J'ai reçu au début du mois la compensation pour mes congés de maladie non pris de l'année 2013. Une bonne partie est donc allée payer pour les dépenses de Noël. C'est également ce qui explique la variation positive importante : c'est comme une paye de plus!
  • Mes Portefeuilles à viser ING Direct (CÉLI et REÉR) ont reçu les distributions (remise en argent aux investisseurs) à la fin du mois. Elles sont automatiquement réinvesties dans des parts additionnelles aux fonds du portefeuille, qui pourront prendre de la valeur à leur tour.

Ce qui s'en vient en janvier
  • Trois payes ce mois-ci, woohoo!
  • Plus tard ce mois-ci je vais liquider mes parts dans mes Portefeuilles à viser ING Direct, autant pour le CÉLI que pour le REÉR. Puisque cet argent est pour du court/moyen terme (l'achat d'une maison), je vais le mettre dans des véhicules de placement plus sûrs comme des comptes d'épargne ou des certificats de placement garanti (CPG), plutôt que de l'investir en Bourse.
  • Pour tout le monde, les droits de cotisation CÉLI ont augmenté de 5500$ au 1er janvier 2014. Également, puisque j'ai retiré 5000$ en 2014, je récupère ces droits en 2014. C'est donc 10 500$ qui pourront être ajoutés à mon CÉLI cette année. 
  • Je commence aussi à mettre de l'argent de côté pour mes REÉR 2014, mais comme je ne sais pas encore de combien seront mes droits de cotisation exactement, je vais y aller graduellement, en mettant un peu d'argent de côté à chaque paye. J'ajusterai le tir quand j'aurai mes relevés d'impôt en février/mars.

Résolutions 2014

Cette année, amusez-vous un peu : trouvez au moins un objectif financier, que ce soit rembourser plus rapidement vos dettes, mettre en place un programme automatisé d'épargne ("Payez-vous d'abord!") ou faire le saut en Bourse. Trouvez-vous un objectif réalisable, c'est plus encourageant!

Un bon exemple d'objectif : l'ouverture d'un CÉLI. ING Direct Canada (bientôt Tangerine) offre une prime de 25$ à l'ouverture d'un compte d'épargne CÉLI chez eux. De plus, les nouvelles cotisations jouissent d'un taux d'intérêt de 2.5% jusqu'au 30 avril 2014. C'est le moment parfait pour commencer à vous bâtir un fonds d'urgence et vous familiariser avec les services bancaires en ligne sans frais.

Dans mon cas, voici les quelques objectifs que je me suis fixés cette année. Je ferai rapport de leur progression dans les prochaines mises à jour du blog.
  1. Mettre en place un budget réaliste et complet
  2. Avoir trois mois de dépenses dans mon fonds d'urgence
  3. Maximiser mes cotisations CÉLI et REÉR
  4. Augmenter la portion épargnée de mon salaire

Je profite de l'occasion pour vous souhaiter une bonne et heureuse année 2014, avec mes voeux de bonheur, de santé et de prospérité.