Bilan mensuel - Février 2019

Je regardais les introductions que j'ai écrites dans mes derniers bilans mensuels et je me suis aperçu que toutes parlaient des travaux qui ont été réalisés sur notre terrain en 2018! Espérons que 2019 ait un peu plus de variété. Nous allons mettre notre liste de projets et priorités à jour et nous avons une nouvelle idée... Peut-on payer la maison plus rapidement? À suivre!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er février 2019. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er janvier 2019) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de +1.9%.

Transactions du mois

• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 10 janvier : Achat automatique de 2,29 unités @ 17,48$
• 24 janvier : Achat automatique de 2,24 unités @ 17,87$
•  Pour les fonds négociés en Bourse (CÉLI)
• 8 janvier : Versement de 36.97$ en distributions

Ce qui s'est passé dans le mois de janvier

• Avec les bordées de neige que nous avons reçues, nous avons eu à faire déneiger le toit de la maison deux fois en un mois! C'est une dépense un peu imprévue, que nous avons ajoutée au budget pour la prochaine année afin de ne pas se faire prendre au dépourvu une deuxième fois.
• Vers la fin du mois de janvier, la plateforme d'échange de cryptomonnaies QuadrigaCX s'est mise sous protection de la loi sur la conduite des créanciers de la Nouvelle-Écosse. Suite au décès soudain du fondateur, l'équivalent de millions de dollars en cryptomonnaies ont été perdus dans les limbes, le fondateur étant apparemment le seul qui connaissait les mots de passe des portefeuilles où elles étaient emmagasinées. Personnellement, j'y ai perdu 1 litecoin, soit environ 60$. Certaines personnes ont toutefois vu des investissements de plusieurs milliers, voire millions de dollars s'envoler en fumée. Rien pour améliorer la confiance du public envers ce domaine très intangible et volatile!

Ce qui s'en vient en février

• Nous avons reçu la facture pour les taxes municipales, qui seront donc payées en février. Bien qu'il soit possible d'étaler les paiements sur trois versements, nous avons choisi de tout régler d'un coup.
• Malgré une augmentation de la valeur foncière de la maison et du terrain, le montant de taxes dû n'a augmenté que de 100$ par rapport à l'an dernier, grâce à une légère diminution du taux d'imposition. On ne s'en plaindra pas trop!
• Le courtier à escompte Questrade, chez qui j'ai mes placements CÉLI, a une promotion jusqu'au 31 mars. Habituellement, une banque ou un courtier chargera des frais de transfert lorsqu'on veut déplacer un compte vers une autre institution. Questrade rembourse généralement ces frais lorsque 15 000$ sont ainsi transférés mais, pour la promotion, il n'y a pas de minimum. Je vais donc en profiter pour y déplacer mes placements REÉR.

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Bilan mensuel - Janvier 2019

L'année 2018 a été chargée en projets et en travaux de toutes sortes. La majeure partie de nos ressources (autant financières qu'humaines) ont été dédiées au terrassement sur notre propriété. Ce fut un coup dur à donner, mais nous sommes satisfaits du résultat et nous n’aurons plus à nous en préoccuper à l’avenir. Nous entamons donc 2019 avec le souhait que l’année sera moins stressante mais tout aussi productive!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er janvier 2019. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er décembre 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de +3.4%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de -3.4%.

Transactions du mois

• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 13 décembre : Achat automatique de 2,23 unités @ 17,91$
• 21 décembre : Distributions réinvesties en 2,00 unités @ 16,72$
• 27 décembre : Achat automatique de 2,35 unités @ 16,99$

Ce qui s'est passé dans le mois de décembre

• Le paiement des journées de maladie non prises m'a permis de renflouer mon fonds d'urgence.
• Nous avons finalement pu profiter de vacances en bonne et due forme! Après quelques soupers et soirées pour Noël, nous avons pu ensuite relaxer. Cela nous permettra d'entreprendre 2019 avec plus d'énergie!

Ce qui s'en vient en janvier

• Nous n'avons pas encore pris le temps de mettre à jour notre liste de projets, mais cela viendra très bientôt. Nous avons quelques projets en tête, pour lesquels nous allons pouvoir commencer à économiser.
• Le milieu de la technologie financière est en plein effervescence. Je surveillais l'arrivée de certaines applications mobiles pour gérer ses placements. En voici deux que je regarderai avec attention.
• Hardbacon : J'ai investi dans la campagne de sociofinancement de la compagnie qui a créé cette application. La version Android étant nouvellement disponible, j'ai pu enfin la télécharger. Cette application permet de suivre l'évolution de nos placements, analyse leur contenu et suggère des façons de les améliorer.
• Wealthsimple Trade : Cette application permet d'acheter et de vendre des actions et des fonds négociés en Bourse sans frais ni commission. Ils sont en phase bêta pour l'instant, donc seuls les comptes non enregistrés sont disponibles. J'ai ouvert un compte et j'y ai déposé de l'argent pour voir comment cela fonctionne. La gratuité des transactions est un point intéressant! Mais est-ce qu'une bonne expérience client sera au rendez-vous?

Je suis toujours en préparation pour un nouveau billet dans la série sur mes actifs et mes passifs. Cette fois-ci, je parlerai de budget, de planification de projets et de comptes d'épargne.

Je vous souhaite une bonne et heureuse année 2019, remplie de bonheur, de santé et de succès.

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Bilan mensuel - Décembre 2018

Les travaux sur le terrain sont enfin terminés! Je n'ai jamais été aussi heureux de signer un chèque. Cela marque la fin d'une saga qui a duré plusieurs mois et qui a drainé beaucoup d'énergie (et de sous!) Nous avons hâte aux vacances de Noël, dont nous voulons profiter au maximum! Et par profiter, je veux dire dormir le plus qu'on peut.

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er décembre 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er novembre 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de -5.7%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de -6.6%.

Transactions du mois

• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 1er novembre : Achat automatique de 2,21 unités @ 18,13$
• 16 novembre : Achat automatique de 2,20 unités @ 18,21$
• 29 novembre : Achat automatique de 2,18 unités @ 18,38$

Ce qui s'est passé dans le mois de novembre

• Comme je le disais en introduction, les travaux sont terminés, juste à temps pour le début de l'hiver. La chute dans le graphique ci-haut reflète le paiement qui est passé.
• Nous avons légèrement dépassé le budget initialement alloué, mais nous n'avons pas eu à puiser dans le crédit pour y arriver. Nous n'avons que nous-mêmes à rembourser.
• J'avais trois payes dans le mois de novembre, ce qui a aidé à limiter la descente de ma valeur nette.

Ce qui s'en vient en décembre

• Au milieu du mois, je vais recevoir le paiement de mes jours de maladie. Un bon coup de pouce à mettre dans mes économies!
• D'ici la fin de l'année, nous effectuerons la mise à jour de notre liste de projets à venir. Nous voulons consacrer une partie de nos ressources à l'aménagement extérieur restant, ainsi qu'à l'aménagement d'une salle de lavage et d'une salle de bain au sous-sol. Nous voulons également rembourser plus rapidement notre hypothèque, question de s'en départir plus tôt.

Le temps manque en cette fin d'année. Je vais cependant me reprendre bientôt avec un nouveau billet. En attendant, je vous souhaite de Joyeuses Fêtes et une Bonne Année!

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Bilan mensuel - Novembre 2018

L’hiver est à nos portes. Malheureusement, même après plus d'un mois, on ne peut dire que les travaux à la maison sont terminés. Plusieurs étapes se sont étirées dans le temps et, de plus, des dommages ont été causés au revêtement de la maison par les ouvriers sur le chantier. Nous attendons toujours que cela soit réparé (à leurs frais) mais on se fait constamment dire "la semaine prochaine". À suivre, donc.

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er novembre 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er octobre 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de -1.9%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de -0.9%.

Sur le blogue

• Rien de nouveau en octobre. Je prépare la seconde partie de la série sur mes actifs et passifs, qui portera sur les comptes d'épargne.

Transactions du mois

• Pour les fonds négociés en Bourse (CÉLI)
• Portefeuille Vanguard Croissance FNB (VGRO)
• 9 octobre : Versement de 36,79$ en distributions
• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 4 octobre : Achat automatique de 2,11 unités @ 18,97$
• 18 octobre : Achat automatique de 2,19 unités @ 18,27$

Ce qui s'est passé dans le mois de octobre

• Travaux, travaux, travaux... Quelques dépenses importantes ont eu lieu, notamment l'électricité extérieure et l'installation de pieux vissés. Pour ce qui est du terrassement lui-même, la facture devrait arriver en novembre, lorsque les travaux seront complètement terminés.
• Une partie de la variation de mon bilan financier vient également de la baisse des marchés boursiers depuis quelques mois. Par exemple, mes placements CÉLI ont baissé de 4% entre le 1er octobre et le 1er novembre. Je ne saurais expliquer la cause de cette baisse, sinon que c'est une correction normale après que les cours aient monté de façon importante depuis le début de l'année.

Ce qui s'en vient en novembre

• La fin des travaux, je vous en prie!!!
• Une fois les travaux complétés et la dernière facture payée, nous ferons une mise à jour importante de notre liste de projets à venir. Cette liste nous permet de prévoir les dépenses à l'avance et de mettre l'argent de côté graduellement pour les réaliser.

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Bilan mensuel - Octobre 2018

Le mois commence en force : les travaux de terrassement tant attendus ont débuté le 1er octobre. Nous avons donc à gérer plusieurs intervenants durant ce temps : excavateur, électricien, installateur de pieux vissés. Cela exige d'avoir des yeux tout le tour de la tête pour superviser le tout... et donc à prendre des congés du travail. Alors on prend une grande respiration et on se dit d'ici la fin du mois tout devrait être revenu au calme!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er octobre 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er septembre 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de -7.0%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de +1.0%.

Sur le blogue

• Dans la première partie d'une série sur mes actifs et mes passifs, j'ai discuté de la portion la plus importante du bilan financier : la maison.

Transactions du mois

• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 6 septembre : Achat automatique de 2,09 unités @ 19,16$
• 20 septembre : Achat automatique de 2,08 unités @ 19,23$

Ce qui s'est passé dans le mois de septembre

• Nous avons commencé les dépenses associées à la reprise des travaux de terrassement, en particulier l'achat des pierres qui servirons pour les escaliers et les pas japonais. Des pierres de qualité, de la bonne taille et de la bonne forme, ce n'est pas donné... La facture de quelques milliers de dollars est une bonne explication pour la baisse du bilan financier de ce mois-ci!
• Nous avons également acheté un évier pour notre grand garde-manger. Il resterait un comptoir à acheter et quelques tablettes. Nous aurons alors le nécessaire pour terminer cette section de la maison, mais nous ne sommes pas trop pressés de se lancer dans un autre gros projet!

Ce qui s'en vient en octobre

• Les travaux ayant débuté le 1er octobre, on peut s'attendre à ce que ça soit complété très bientôt.
• Une portion des dépenses associées à ce projet sera mise sur la marge de crédit que nous avons contractée le mois dernier. À un taux de 6.05%, ce n'est pas aussi élevé qu'une carte de crédit, mais c'est quand même une épine sous le pied que nous voudrons retirer assez rapidement.
• Parlant de marge de crédit, j'ai reçu dernièrement un courriel de la part de la banque, concernant le fait qu'un planificateur financier m'avait été assigné. Cela peut représenter une opportunité de faire un tour complet de nos finances et de s'ajuster selon nos objectifs. Nous regarderons cela avec attention prochainement.
• Une fois les travaux terminés, retrouverons-nous Julie, notre marmotte adorée? Croisons-nous les doigts!

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Actifs et Passifs 1 - La maison

Je parle souvent de mon approche en matière d'investissement, ainsi que des comptes enregistrés comme le REÉR et le CÉLI. Je rapporte à chaque mois l'état de ma valeur nette relative ainsi que les diverses transactions que j'effectue dans mes portefeuilles de placements. Mais qu’est-ce qui aiguille mes décisions?  

J'ai donc décidé de faire un tour global de mes avoirs, pour vous informer de l'état de la situation ainsi que des choix et décisions que j'ai pris pour en arriver là.  

Le premier billet de la série porte ce qui est à la fois notre plus gros actif et notre plus important passif : la maison. 

Louer ou acheter?

Bien que cela fait deux ans que nous sommes dans notre maison, le projet a commencé il y a bien plus longtemps. Dès 2013, nous avions commencé à nous questionner sur ce que nous voulions : un loyer, un condo, une maison? Alors que pour certains l'immobilier est la seule voie vers la richesse, d'autres ne sont pas d'accord. C'est une question très subjective. Nous avons finalement opté pour une maison, car nous désirions vivre dans un endroit plus tranquille que la ville.

Ensuite, maison existante ou maison neuve? En 2014, nous avons visité un condo en ville ainsi que trois maisons en banlieue et vu une panoplie de photos sur Internet. Nous nous sommes vite aperçus que ce qui est sur le marché aujourd’hui n’est pas très facile d’entretien. Pour plusieurs maisons, la toiture, les fenêtres et même l’extérieur était à refaire. Lors des visites, nous avons pris conscience que plusieurs maison avaient des problèmes de tuyauterie ou des improvisations électriques ou même architecturales sortant de l’imagination souvent un peu trop fertile d’un ancien propriétaire. Cela pourrait faire craindre le pire. Nous souhaitions un endroit à notre goût, qui nous ressemble et qui ne nécessite pas d'extensives rénovations pour y arriver. Nous avons donc décidé d’y aller avec une maison neuve! Nous avons alors débuté nos démarches avec Maisons Laprise. 

Le déroulement du projet

C'est en 2015 que nous avons donc acheté notre beau terrain boisé à Stoneham. Notre idée était de considérer le terrain comme la mise de fonds de l'hypothèque. Après avoir magasiné auprès de plusieurs institutions financières, nous nous sommes aperçus que certaines ne prêtent pas pour les constructions neuves, ou alors elles le font à des taux exorbitants. La décision n’a pas été très difficile; étant donné que notre besoin était très précis, l'hypothèque de construction de la Banque de Montréal était la meilleure solution pour nous à ce moment.

Contrairement à une hypothèque traditionnelle, l'hypothèque de construction est constituée de déboursés progressifs. C'est un grand défi de planification car les fonds ne sont débloqués par la banque qu'une fois certains travaux très spécifiques complétés. Le problème, c'est que les entrepreneurs veulent souvent se faire payer avant ! Nous avons donc dû gérer cela avec de la liquidité, une carte de crédit, une marge de crédit et beaucoup de discussions et négociations. 

À un moment donné, les travaux étaient complétés selon notre constructeur, mais n'étaient pas à notre goût : des poutres qui pourrissent au plafond, ce n'est pas ce qu'on appelle quelque chose de complété! Ils nous ont alors menacé de contracter une hypothèque légale sur notre maison : en termes clairs, ils auraient pu nous obliger à revendre la maison pour se faire payer! En réponse, nous avons payé puis enclenché les démarches avec Garantie Construction Résidentielle. Le problème s'est "magiquement" réglé dans les semaines qui ont suivi. Les voies légales sont souvent très compliquées mais pas avec GCR, semblerait-il.

La situation actuelle

Nous avons déménagé à l'automne 2016 et les travaux ont été officiellement complétés par les constructeurs au début de l'année 2017. Depuis, nous économisons de façon périodique pour réaliser d'autres travaux dans la maison, comme le terrassement ou finir le sous-sol.

Dans mon bilan mensuel, je tiens compte de la valeur marchande de la maison, telle qu'évaluée par la banque au début du projet. La contrepartie est évidemment le solde restant sur notre hypothèque.

Les déboires de l'hypothèque de construction ne sont plus qu'un mauvais souvenir et nous payons nos mensualités de façon normale. Au départ, notre amortissement était de 25 ans. Nous avions choisi un taux d'intérêt fixe pour 5 ans à 2.54%, question d'avoir quelque chose de stable qu’on puisse gérer sans tracas pour débuter. Lors du renouvellement, le potentiel de mauvaises surprises sera moins élevé que lors de l’achat, nous pourrons peut-être nous diriger vers un taux variable. Entre temps, une mise de fonds additionnelle durant la dernière année a permis de réduire l'amortissement à un peu moins de 21 ans.

Dans 3 ans, nous aurons à renégocier notre hypothèque : nous verrons alors quelle banque nous offrira le meilleur taux et les meilleures conditions. Historiquement, les taux variables ont permis d'économiser en frais d'intérêts dans 90% des cas. La situation économique est un peu différente maintenant, mais le principe devrait être le même.

En attendant, nous pouvons profiter de la tranquillité de la vie à la montagne et de notre terrain grouillant de vie, avec les oiseaux et les animaux qui viennent nous rendre visite de temps à autres!

Bilan mensuel - Septembre 2018

Août fut un mois assez occupé! En plus des deux mariages auxquels nous avons assistés le même jour (félicitations aux heureux mariés!) nous avons eu à gérer la reprise des travaux sur le terrain. Comme j'en parlais le mois dernier, des correctifs importants sont à apporter. Nous avons donc dû soumissionner pour cela et, tant qu'à y être, nous avons décidé de finaliser le terrassement. Cela devrait avoir lieu ce mois-ci.

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er septembre 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er août 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de +1.6%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de +8.6%.

Sur le blogue

• Aucun nouveau billet en août.
• Dès la semaine prochaine, je publierai la première partie d'une série sur mes actifs et mes passifs, question d'expliquer un peu plus en détails ma situation financière.

Transactions du mois

• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 9 août : Achat automatique de 2,09 unités @ 19,14$
• 23 août : Achat automatique de 2,07 unités @ 19,28$

Ce qui s'est passé dans le mois d'août

• Nous avons discuté avec notre entrepreneur qui avait réalisé les travaux en juin dont nous ne sommes pas satisfaits. Heureusement, il nous fera un prix forfaitaire pour finaliser les travaux correctement et il nous a fait un crédit sur la première facture.
• Ce qui devait être un petit projet de 5000$ pour cette année est rapidement devenu une grosse entreprise de 20 000$... Mais au moins, le terrassement sera complété en entier!
• Nous sommes allés voir BMO pour renégocier le taux d'intérêt de notre marge de crédit, qui était à 9.13%. Nous nous sommes alors frappés à un mur : la banque refusait de bouger de façon significative si nous n'apportions pas plus de "business".
• Légalement, c'est limite. Cela pourrait presque s'apparenter à de la vente liée! Je ne devrais pas avoir à ajouter une carte de crédit ou à faire déposer mes paies dans un compte-chèques pour avoir un meilleur taux. Mais les banques sont là pour faire de l'argent...
• Résultat : Non merci. Nous sommes allés voir ailleurs, avec une marge de crédit à un taux de 6.05% chez Banque Scotia.
• Deux mariages la même journée, ça demande de la logistique... et un peu de nouveau linge! Je suis très fier de nos achats :)

Ce qui s'en vient en septembre

• Les travaux sur le terrain auront certainement lieu ce mois-ci. En espérant que cela ne dérangera pas trop la faune chez nous : nous avons une jolie marmotte, que nous avons affectueusement nommée Julie, qui a élu domicile dans notre muret de pierres!

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Bilan mensuel - Août 2018

Le mois de juillet a été quelque peu frustrant. Nous avons fait effectuer certains travaux de terrassement, mais la réalisation ne s’est pas déroulée comme prévu. Résultat : nous allons devoir discuter avec la compagnie, trouver un terrain d'entente, puis effectuer les correctifs. Les vacances de la construction n’ont cependant pas aidé, car les gens étaient en vacances…

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er août 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er juillet 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de -0.3%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de +6,9%.

Sur le blogue

• Aucun nouveau billet en juillet.
• Mon prochain billet portera sur mes divers placements (CÉLI, REÉR et autres). Mes investissements sont assez variés, mais je tends vers quelque chose de plus simple!

Transactions du mois

• Pour les fonds négociés en Bourse (CÉLI)
• Portefeuille Vanguard Croissance FNB (VGRO)
• 9 juillet : Récolte de 36,69$ en distributions
• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 12 juillet : Achat automatique de 2,08 unités @ 19,24$
• 26 juillet : Achat automatique de 2,07 unités @ 19,32$

Ce qui s'est passé dans le mois de juillet

• Une nouvelle saga débute... Les travaux de terrassement et d'aménagement paysager ont commencé en plein pendant nos vacances. Ils ont toutefois été réalisés avec des matériaux et des outils inappropriés, ce qui fait ce que le résultat est navrant. De plus, l'estimation qui nous avait été donnée est grandement inférieure à la réalité.
• Nous attendons le retour des vacances de la construction pour discuter avec la compagnie qui a réalisé ces travaux. Entre temps, nous magasinons ailleurs pour corriger la situation.
• L'hypothèque est passée sous la barre des 65% de la valeur évaluée de la maison. Cela signifie que nous pourrions avoir accès une marge de crédit hypothécaire si nous le désirions. Les taux d'intérêts sont plus avantageux que les marges de crédit régulières, donc c'est à voir.
• Présentement notre marge de crédit régulière est à 9.13%, ce qui est très haut!
• Mon conjoint a débuté un tout nouvel emploi! Il est maintenant analyste-consultant informatique pour une grande entreprise d'assurances. Le travail qu'il fera est mieux adapté à ses compétences et à ses intérêts. Le salaire est plus intéressant aussi! Cette nouvelle carrière amène également son lot de nouveaux défis, comme celui de s'occuper lui-même de son épargne-retraite.

Ce qui s'en vient en août

• Les discussions avec les compagnies de terrassement vont commencer. Voyons voir ce qui va en sortir...
• Il est important de finaliser les travaux de terrassement avant l'hiver, sinon les marches risquent d'être très dangereuses.
• Suite à la réalisation des travaux de terrassement, nous aurons à retravailler notre liste de projets à venir. Cela changera combien nous mettons de côté à chaque deux semaines pour nos nouveaux projets.

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Bilan mensuel - Juillet 2018

Si vous avez découvert ce blog via le partage de Hardbacon sur les réseaux sociaux (Facebook et Twitter), je vous souhaite la bienvenue chez l'Investisseur Curieux! Vous trouverez ici des articles sur différents sujets en lien avec les finances personnelles. Une fois par mois, je publie un petit bilan de ma situation actuelle et des événements marquants du dernier mois. N'hésitez pas à me contacter si vous avez des commentaires, des questions ou des suggestions, il me fera plaisir de vous lire.

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er juillet 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er juin 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de +1,7%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de +7,3%.

Sur le blogue en juin

• Le 1er juin, j'ai publié une évaluation de Mylo, une application qui permet d'arrondir nos achats au dollar supérieur pour investir la différence dans des fonds indiciels. Une belle idée!
• Vous pouvez utiliser mon lien affilié pour obtenir 5$ en bonus dès la première utilisation de votre compte Mylo.
• Le 22 juin, j'ai publié un billet sur le sociofinancement en capital, cette nouvelle façon pour les particuliers d'investir dans une entreprise en démarrage, un peu comme dans l'émission Dans l'oeil du Dragon!

Transactions du mois

• Pour les fonds négociés en Bourse (CÉLI)
• Portefeuille Vanguard Croissance FNB (VGRO)
• 6 juin : Achat de 24 unités @ 25,14$
• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 14 juin : Achat automatique de 2,09 unités @ 19,10$
• 28 juin : Achat automatique de 2,12 unités @ 18,88$

Ce qui s'est passé dans le mois de juin

• J'ai dû changer de téléphone cellulaire ce mois-ci. Après presque cinq ans, mon Nexus 5 s'est mis à avoir des problèmes. J'ai donc magasiné pour un nouveau modèle et mon choix s'est arrêté sur un Nokia 6.1, que j'ai acheté aux États-Unis. Pourquoi? Parce que premièrement, le modèle ne se vend pas au Canada et deuxièmement, les modèles vendus par les compagnies de téléphonie mobile sont très dispendieux.
• À moins de changer fréquemment de modèle, cela vaut habituellement la peine d'acheter un téléphone au prix coûtant plutôt qu'avec une entente de deux ans.
• Nous n'irons pas très loin pour les vacances cette année! Déjà, pour notre première semaine, nous avons eu à régler plusieurs choses, au niveau de la maison notamment. On dirait que tous les entrepreneurs étaient disponibles cette semaine, autant en profiter.

Ce qui s'en vient en juillet

• Les travaux de terrassement devraient commencer très bientôt. Nous avons déjà rencontré la compagnie avec qui nous faisons habituellement affaire et ils ont des disponibilités. Ça sera fait!
• Les étapes qu'on amorce cette année : finaliser le stationnement près de la maison, aménager des platebandes et des enrochements, installer la structure qui servira de base aux terrasses extérieures. Le tout, dans le plus grand respect de la nature possible!

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Bilan mensuel - Juin 2018

Je suis en train de lire The Behavior Gap, de Carl Richards. Dans ce livre, l'auteur aborde le sujet des comportements humains dans un contexte financier. L'un d'eux est l'effet de disposition, soit de ne pas vouloir vendre un actif qui a perdu de la valeur parce qu'on espère qu'il va remonter un jour. La question à se poser est alors : dans les circonstances actuelles, au prix actuel, est-ce que j'achèterais des actions de cette compagnie? Si la réponse est non, il est temps de vendre. C'est ce que j'ai fait cette semaine avec mes actions de Junex. Mes dollars seront plus utiles ailleurs!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er juin 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er mai 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de +1,9%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de +5,4%.

Sur le blogue en mai

• Pas tout à fait le mois de mai, mais le 1er juin j'ai publié une évaluation de Mylo, une application qui permet d'arrondir nos achats au dollar supérieur pour investir la différence dans des fonds indiciels. Une belle idée!

Transactions du mois

• Pour les actions
• JNX (Junex inc.)
• 31 mai : Liquidation de ma position (1500 actions @ 0,37$)
• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 3 mai : Achat automatique de 2,19 unités @ 18,30$
• 17 mai : Achat automatique de 2,13 unités @ 18,74$
• 31 mai : Achat automatique de 2,14 unités @ 18,65$

Ce qui s'est passé dans le mois de mai

• Le mois de mai était un mois de trois paies. Ça paraît donc dans mon bilan mensuel.
• Nous avons complété l'achat des pièces pour nos ordinateurs. Le coût de la mémoire et des cartes graphiques étant ce qu'il est, la mise à jour a coûté relativement cher. Nous serons bons pour quelques années avec cela.
• J'ai finalement liquidé mes actions dans la compagnie d'exploitation pétrolière Junex. Le contexte politique actuel et le manque d'acceptabilité sociale du pétrole ont contribué à ma vision pessimiste de l'industrie. J'ai perdu de l'argent dans cet investissement, et je me trompe peut-être dans ma prédiction, mais je dormirai mieux en sachant que mes dollars sont investis ailleurs.

Ce qui s'en vient en juin

• Deux semaines de vacances! Cela va faire beaucoup de bien. Nous avons ramassé un bon montant dans notre compte d'épargne-vacances, alors pas de souci de ce côté.
• Nous aurons à déterminer les travaux à faire sur le terrain cette année. Au minimum, nous voulons terminer le terrassement à l'avant du terrain pour aménager un stationnement d'hiver. Nous voulons aussi installer les pieux vissés qui accueilleront les terrasses en bois pour le BBQ et l'ensemble de patio. Ça prend forme! 

Dans le prochain mois, je vous parlerai de mes placements dans mon CÉLI et mon REÉR, respectivement un portefeuille de placements Tangerine et un fonds d'investissement Vanguard.

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Bilan mensuel - Mai 2018

On peut enfin dire bonjour au printemps, aux oiseaux qui chantent et au soleil qui nous réchauffe. La neige a presque fini de fondre chez nous : on en a donc déjà profité pour planter quelques fleurs sauvages. Nous pourrons également commencer à planifier les travaux de terrassement pour l'année.  Le terrain pourra ainsi être assez accueillant pour nos voisins, les chevreuils, qui viennent nous rendre visite parfois!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er mai 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er avril 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de +1,0%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de +3,5%.

Sur le blogue en avril

• Aucun nouveau billet en avril, cependant je suis en train de mettre les dernières touches sur un texte qui paraîtra bientôt.

Transactions du mois

• Pour les fonds négociés en Bourse (CÉLI)
• VXC (Actions internationales)
• 4 avril : Récolte de 16,59$ en distributions
• 23 avril : Vente de 163 unités @ 36,12$
• VGRO (Portefeuille croissance Vanguard)
• 25 avril : Achat de 245 unités @ 24,50$
• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 5 avril : Achat automatique de 2,21 unités @ 18,12$
• 19 avril : Achat automatique de 2,20 unités @ 18,18$

Ce qui s'est passé dans le mois d'avril

• J'ai eu mon augmentation de salaire au 1er avril. Un petit 50$ de plus dans mes poches aux deux semaines.
• Au moment de l'achat de la maison, j'avais liquidé certains placements. Cela faisait en sorte que mon argent n'était investi que dans des actions internationales. Je n'avais aucune exposition au marché canadien. J'ai donc vendu mes unités de VXC pour les remplacer par VGRO, le portefeuille croissance de Vanguard.
• Dans un seul fonds, je me retrouve ainsi à être investi dans des actions autant canadiennes, américaines qu'internationales, ainsi que dans des obligations.
• Dans un prochain billet, j'aborderai cette approche plus en détails.

Ce qui s'en vient en mai

• Nous sommes en train de remplacer les composantes de nos ordinateurs pour les mettre au goût du jour. C'est une entreprise assez complexe et coûteuse, mais on devrait être bons pour plusieurs années après cela!
• Nous avons déjà budgété un remplacement des ordinateurs aux 6 ans.
• Si vous voulez un bon défi, essayez de comprendre les multiples subtilités dans la mémoire RAM. Ouf!

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Bilan mensuel - Avril 2018

Si j'avais écrit ce billet il y a quelques jours, je me serais réjoui de l'arrivée du printemps. Mais en ce début avril, l'hiver est venu nous rappeler qu'il n'était pas tout à fait parti! Cela nous a aussi permis de constater que notre contrat de déneigement finissait le 31 mars... L'an prochain, on tentera d'y remédier!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er avril 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er mars 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de +2,5%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de +2,4%.

Sur le blogue en mars

• Aucun nouveau billet en mars.

Transactions du mois

• Pour les fonds communs de placements
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 8 mars : Achat automatique de 2,16 unités @ 18,54$
• 22 mars : Achat automatique de 2,20 unités @ 18,20$

Ce qui s'est passé dans le mois de mars

• Les impôts sont faits, les montants dus sont payés et les remboursements ont été reçu. On se dit à l'an prochain!
• L'utilisation d'un logiciel comme Impôt Simple a permis d'optimiser le résultat en déterminant qui devrait demander telle ou telle déduction.
• Autre chose que j'ai apprise : ça vaut la peine de garder toutes les factures pour les frais médicaux, parce que ça peut vraiment faire une différence au bout de la ligne.
• Mon conjoint a commencé son nouvel emploi. Ça lui a fait tout drôle de redevenir le "p'tit nouveau" dans la place! :)
• Nous nous sommes aperçus que nous utilisions la voiture un peu plus que prévu. Comme c'est une location et que nous avons payé pour un certain kilométrage, il y a de fortes chances que nous ayons un surplus à payer à la fin du contrat. En prévision de cela, de l'argent est mis de côté périodiquement.
• Si nous décidons de changer de voiture au terme de la location, nous paierons le supplément.
• Si nous décidons plutôt de racheter la voiture, ça sera un bon montant pour un versement forfaitaire, pour ainsi diminuer nos paiements mensuels subséquents.

Ce qui s'en vient en avril

• Le 1er avril marque le moment où mon salaire est indexé, selon ma convention collective. Un petit plus dans le portefeuille.
• Le rendez-vous est pris pour le changement des pneus, à la fin du mois. En espérant que l'hiver ne nous fera pas d'autres surprises.

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Bilan mensuel - Mars 2018

La saison des rapports d'impôts est commencée! Heureusement, il existe maintenant plusieurs logiciels qui nous simplifient la vie avec cette tâche annuelle. Plus besoin de sortir la calculatrice et le crayon, tout peut se faire en ligne. Ça peut même devenir plaisant! (OK c'est peut-être juste moi.)

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er mars 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er février 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de +0,9%.  

Sur le blogue en février

• Aucun nouveau billet en février.

Transactions du mois

• Pour les fonds communs de placements
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 8 février : Achat automatique de 2,27 unités @ 17,59$
• 22 février : Achat automatique de 2,19 unités @ 18,27$

Ce qui s'est passé dans le mois de février

• Nous avons payé le compte de taxes municipales. Comme nous épargnons toute l'année pour cela, cela ne créé pas un trou dans notre budget. Même chose pour les taxes scolaires.
• Après environ un mois, mon conjoint a déniché un nouvel emploi! Il commence à la mi-mars.
• Ça nous a permis de constater que l'entrée dans le milieu du travail est bien différente maintenant.  Il y a 10 ans, on nous apprenait à faire tenir notre CV sur un maximum de deux pages. Maintenant, les employeurs veulent connaître tout notre pedigree avant même l'entrevue.
• Dans certains domaines, comme les technologies de l'information, faire affaire avec une agence de placement peut être avantageux. N'hésitez pas à faire affaire à des professionnels.

Ce qui s'en vient en mars

• Faire les impôts! Maintenant qu'on a tous nos relevés, on peut commencer.
• J'utiliserai encore une fois cette année le logiciel Impôt Simple. C'est un logiciel en ligne facile à utiliser et gratuit. Il dispose de toutes les fonctionnalités utiles comme le pré-remplissage de la déclaration et l'optimisation des remboursements. Je vous invite à y jeter un coup d’œil.

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Bilan mensuel - Février 2018

Dans les derniers jours, la baisse de l'indice boursier américain Dow Jones a fait la manchette dans tous les médias. Une sorte de panique s'est installée et les analystes commencent à parler de récession... Mais heureusement, certains n'ont pas oublié que ce qu'on vit maintenant est davantage la règle que l'exception. Les marchés boursiers ont augmenté de façon importante, voire exagérée, dans la dernière année. Une correction était donc à prévoir.

Si vous avez une vision à long terme de vos placements, vous savez que ce genre d'événement ponctuel ne fait pas une grande différence. Pas de quoi s'affoler!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er février 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er janvier 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a donc eu une variation de -1,1%.  

Sur le blogue en janvier

• Aucun nouveau billet en janvier.

Transactions du mois

• Pour les fonds négociés en Bourse
• VXC (Actions ex-Canada)
• 8 janvier : Récolte de 26,00$ en distributions
• Pour les fonds communs de placements
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 11 janvier : Achat automatique de 2,14 unités @ 18,71$
• 25 janvier : Achat automatique de 2,13 unités @ 18,78$

Ce qui s'est passé dans le mois de janvier

• Gros changement : mon conjoint a décidé de changer de travail. Il est donc présentement en recherche d'emploi. Ce sont dans des situations comme celle-ci qu'il est avantageux d'avoir un bon fonds d'urgence, pour aider à la transition.
• La fièvre de la cryptomonnaie a battu son plein pendant le mois de janvier, ce qui n'a pas aidé le prix des cartes graphiques pour les ordinateurs, qui sont utilisées pour "miner" la monnaie virtuelle. Malgré tout, on a étendu les 400 à 500$ pour en acheter une pour chacun de nos ordinateurs, parce qu'on était dus... C'est pratiquement le double du prix de détail suggéré!

Ce qui s'en vient en février

• Le compte de taxes municipales nous est envoyé en février. Il est possible de le payer en plusieurs versements, mais on préfère s'en débarrasser dès le début de l'année.
• Finalement les montants forfaitaires et les ajustements rétroactifs seront versés dans la première paye du mois de février. L'équivalent de deux semaines de travail, tout de même. Ça va aller directement dans l'épargne! 
• On recommence nos cours d'ébénisterie en mi-février, où nous allons apprendre à faire des tenons et mortaises. En prime, nous aurons de jolies tables de chevet pour la chambre des invités!

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Bilan mensuel - Janvier 2018

Bonne et heureuse année 2018 à vous, chers lecteurs et chères lectrices de ce blog. Cela fera bientôt cinq ans que j'ai débuté mon aventure ici et grâce à cela, j'ai appris beaucoup. J'espère avoir su partager mes trouvailles avec vous de façon à vous éveiller sur le monde des finances personnelles.

On se voit donc en 2018!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er janvier 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er décembre 2017) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a donc eu une variation de +4,9%.  Depuis le 1er janvier 2017, cela représente une variation de +13,6%.

Sur le blogue en décembre

• J'ai publié la dernière partie de la série sur les régimes enregistrés d'épargne-études (REÉÉ). Vous pouvez retrouver chacune des parties aux liens suivants :
• En ouvrir un ou pas?
• Comment ça fonctionne?
• Comment investir

Transactions du mois

• Pour les fonds communs de placements
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 14 décembre : Achat automatique de 2,15 unités @ 18,57$
• 22 décembre : Distributions réinvesties en 0,725 unités @ 18,44$
• 28 décembre : Achat automatique de 2,18 unités @ 18,34$

Total des dividendes et distributions pour 2017 : 141,62$

Ce qui s'est passé dans le mois de décembre

• Une bonne partie de la hausse du mois est due au remboursement des jours de maladie non pris. Ça se prend toujours bien!
• Au 1er janvier 2018, la limite de contribution au CÉLI augmente de 5500$. Cela signifie que si vous aviez 18 ans en 2009 et que vous n'avez jamais contribué, vous pouvez y placer jusqu'à 57 500$.
• Vous pouvez consulter votre dossier sur le site de l'Agence du revenu du Canada pour garder un suivi de vos contributions. Cependant, leurs données sont mises à jour une fois par année seulement, vers le mois de mars.
• J'ai eu accès à mes premiers relevés mensuels complets pour Mylo, cette application pour investir automatiquement les sommes obtenues en arrondissant à la hausse le montant de mes transactions.
• Les sommes déjà prélevées ont été investies selon la proportion 60% actions, 40% obligations. C'est un portefeuille plus conservateur que celui auquel je m'attendais, mais c'est une répartition assez typique. Le tout s'est fait sans intervention de ma part, ce qui est un gros plus!

Ce qui s'en vient en janvier

• Après deux ans et demi d'attente, je devrais recevoir le résultat des dernières négociations syndicales avec le gouvernement : montants forfaitaires et augmentation du salaire. Tout cela va arriver rétroactivement au 1er mai 2015. Cela va donner un coup de pouce aux projets en cours!

Dans mes prochains billets, j'aborderai le phénomène financier de l'heure : la cryptomonnaie. Qu'est-ce que ça mange en hiver un bitcoin? Est-ce que ça peut me rendre riche?

Je ferai également un compte-rendu plus détaillé de mon expérience avec l'application Mylo. Desjardins Capital y a vu un potentiel d'affaires intéressant, peut-être ont-il touché un filon?
 

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Bilan mensuel - Décembre 2017

L'année 2017 est passé à une vitesse folle! Cela fait maintenant plus d'un an que nous sommes dans notre maison, c'est notre deuxième hiver. Nous sommes toujours très contents de notre choix de s'établir loin de la ville. C'est un vrai havre de paix! Côté financier, l'année 2018 devrait être assez tranquille : les grosses dépenses à venir sont déjà budgetées et on ne devrait pas avoir de problème de voiture!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er décembre 2017. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er novembre 2017) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a donc eu une variation de +4,4%.  Depuis le 1er janvier 2017, cela représente une variation de +8,2%.

Sur le blogue en novembre

• Aucun billet pour le mois de novembre... ça a passé trop vite!

Transactions du mois

• Pour les fonds communs de placements
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 2 novembre : Achat automatique de 2,25 unités @ 18,30$
• 16 novembre : Achat automatique de 2,24 unités @ 18,16$
• 30 novembre : Achat automatique de 2,15 unités @ 18,61$

Total des dividendes et distributions pour 2017 : 128,25$

Ce qui s'est passé dans le mois de novembre

• Nous avons effectué un remboursement anticipé substantiel sur notre hypothèque. 
• Cela vaut la peine de se prévaloir des options de remboursement anticipé. Ils viennent généralement en deux formes : le paiement forfaitaire (en une seule fois) et l'augmentation du versement périodique (on paie un peu plus par mois). En profitant de ces options, nous allons pouvoir réduire les intérêts payés et même pouvoir rembourser plus rapidement!
• Anecdote : à peine deux jours après cette transaction, j'ai reçu un "appel de courtoisie" de la part de BMO pour savoir j'étais satisfait du service, satisfait des produits... et si j'avais besoin de financement. Tiens donc! Certainement pas une coïncidence.
• J'ai utilisé pendant quelques temps l'application Mylo, pour investir automatiquement les sommes obtenues en arrondissant à la hausse le montant de mes transactions.
• Pour l'instant, rien de particulier, car les sommes dans mon compte sont encore au comptant et ne sont pas encore investies. Dans mon prochain relevé mensuel, je pourrai en savoir un peu plus. 

Ce qui s'en vient en décembre

• Noël arrive, bien sûr! Quelques jours de vacances, du temps avec la famille et les amis... Ça va faire du bien!
• Les paies de congés de maladie nous seront versées à la mi-décembre. Ça va donner un petit coup de pouce et, qui sait, peut-être qu'on se fera un cadeau?

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