Bilan mensuel - Décembre 2014

Je me suis réveillé ce matin avec des chansons de Noël dans la tête et l'envie pressante de commencer à dévorer les chocolats mon calendrier de l'Avent. Je dois commencer à trouver que Noël c’est pas si pire!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er décembre 2014. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er novembre) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

(Cliquez pour agrandir)

J'obtiens donc une variation sur un mois de +4.1%. Depuis le 1er janvier 2014, on parle d'une variation de +96.1%.

Je suis donc tout près d'avoir doublé ma valeur nette en 1 an!

Ce qui s'est passé dans le mois de novembre

• En plus du changement de pneus, il y a eu quelques réparations à faire sur la voiture, qui n'étaient pas couvertes par la garantie.
• J'ai vendu presque toutes mes actions de compagnies et j'ai mis l'argent dans un compte d'épargne à intérêts élevés (1.25%). Le but est évidemment d'avoir les liquidités en lieu sûr pour l'achat de la maison.
• J'ai quand même "redémarré" mon portefeuille de placements dans mon CÉLI. Je prévois recommencer à y contribuer progressivement en 2015. J'ai choisi de répartir mes actifs de la façon suivante : 30% en actions canadiennes, 25% en actions américaines, 25% en actions internationales et 20% en obligations canadiennes.

Ce qui s'en vient en décembre

• Ma fête :)
• Noël! Quoique cette année ça va probablement être plus tranquille, puisque nous sommes pris tous les deux par le travail.
• Un petit "bonus" au début du mois, mes congés de maladie non pris me seront payés. Hop, dans le compte pour la maison!
• Je sais que dans la prochaine année je vais retirer de l’argent de mon CÉLI. Comme j’en ai déjà discuté dans un billet précédent, lorsqu’on effectue un retrait, les droits de cotisation ne sont restaurés que l’année suivante. Le mois de décembre est donc le moment idéal pour faire ce genre de manoeuvre puisque 2015, c’est le mois prochain!
• Par ailleurs, au 1er janvier 2015 le plafond de cotisation au CÉLI augmentera de 5500$. Cela signifie que si vous n’avez jamais cotisé, vous pourrez investir jusqu’à 36 500$ à l’abri de l’impôt.

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Bilan mensuel - Novembre 2014

Wow, désolé pour le manque de mises à jour sur ce blog. Nous sommes présentement en train de monter un projet de maison neuve et ça nous prend énormément de temps et d'énergie. On a déjà hâte d'y emménager!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er novembre 2014. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er octobre) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

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J'obtiens donc une variation sur un mois de +3.7%. Depuis le 1er janvier 2014, on parle d'une variation de +88.4%.

Répartition des dépenses familiales

Voici la répartition de nos dépenses du mois d'octobre.

Ce qui s'est passé dans le mois d'octobre

• Beaucoup de choses côté maison! En voyant que les maisons sur le marché ne convenaient pas à nos besoins et à nos désirs, nous avons décidé de nous faire construire! Cependant, c'est un processus très différent et complexe. Nous aurons donc plusieurs intervenants à rencontrer dans le futur.
• Puisque le projet de maison serait pour l'an prochain, j'ai décidé de liquider mon portefeuille de placements CÉLI et de mettre l'argent dans un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé (1.25%). Je fais la même chose avec mes actions dans mon compte non enregistré.
• L'idée c'est d'exposer mon argent au moins de risque possible et de pouvoir y accéder rapidement.

Ce qui s'en vient en novembre

• D'autres rencontres avec plein de gens pour le projet de maison!

Suivi des résolutions 2014

Poursuivre mes lectures financières

J'ai enfin terminé la lecture du livre de Plamondon et Sauvé. Je suis ensuite allé voir dans ma bibliothèque et je n'ai rien trouvé d'autre à ajouter à ma liste. Il serait peut-être temps d'aller faire un tour à la bibliothèque municipale...

Livres lus

• Moolala: Why Smart People Do Dumb Things with Their Money - and What You Can Do About It (Bruce Sellery) (Terminé mai 2014)
• Guide pratique du Protégez-vous - Successions (Terminé juillet 2014)
• Millionaire Teacher: The Nine Rules of Wealth You Should Have Learned in School (Andrew Hallam) (Lu pour la 3e fois en août 2014)
• Think, Act, and Invest Like Warren Buffett: The Winning Strategy to Help You Achieve Your Financial and Life Goals (Larry Swedroe) (Lu pour la 2e fois en août 2014)
• Findependence Day - One Couple's Turbulent Journey to Financial Independence (Jonathan Chevreau) (Lu pour la 2e fois en août 2014)
• The Wealthy Barber Returns (David Chilton) (Lu pour la 2e fois en septembre 2014)
• La planification financière personnelle : Une approche globale et intégrée (Plamondon et Sauvé) (Terminé octobre 2014)

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Bilan mensuel - Octobre 2014

Le mois de septembre a été difficile à différents niveaux pour bien des gens : le retour à l'école, la fin des vacances, l'arrivée de la grisaille et une performance boursière en baisse. En espérant que le mois d'octobre sera plus joyeux! Au pire, on se gavera de bonbons d'Halloween à la fin du mois :)

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er octobre 2014. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er septembre) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

(Cliquez pour agrandir)

J'obtiens donc une variation sur un mois de +5.5%. Depuis le 1er janvier 2014, on parle d'une variation de +81.7%.

Répartition des dépenses familiales

Voici la répartition de nos dépenses du mois de septembre.

Ce qui s'est passé dans le mois de septembre

• Rien de particulier, vraiment, du moins du côté des dépenses. Ce fut un mois tranquille.
• La plupart de mes actions sont maintenant déposées dans mon compte de courtier à escompte (Placements Directs TD).
• Nous avons commencé à regarder plus sérieusement les maisons à vendre dans les secteurs qui nous intéressent. J'ai fait plusieurs calculs (trop élaborés souvent!) pour connaître nos capacités financières. Je vais également liquider une bonne partie de mes investissements pour rajouter cet argent-là à la mise de fonds.

Ce qui s'en vient en octobre

• On continue à éplucher les annonces de maisons à vendre et à étudier le marché.
• Je vais planifier les mouvements de fonds entre mes comptes, question de ne pas dépasser mes limites de cotisations CÉLI par inadvertance!
• Parlant de CÉLI, le compte CÉLI Longueur d’avance est de retour chez Tangerine. C’est un compte régulier dans lequel vous pouvez déposer jusqu’à 5500$ avant le 31 décembre 2014. Au 1er janvier 2015, l’argent sera transféré automatiquement dans votre CÉLI et vous aurez droit au double des intérêts cumulés.

Suivi des résolutions 2014

1. Mettre en place un budget réaliste et complet (TERMINÉ)

Je pense que cette partie est accomplie. Pour évaluer si on est capables d’acheter une maison, nous avons établi un budget détaillé. Je suis confiant que la majorité des dépenses ont été prévues dans cet exercice. Je vais clore la résolution.

2. Avoir trois mois de dépenses dans mon fonds d'urgence (TERMINÉ - Mars 2014)

3. Maximiser mes cotisations CÉLI et REÉR (TERMINÉ - Mai 2014)

4. Augmenter la portion épargnée de mon salaire (TERMINÉ)

5. Poursuivre mes lectures financières

Je suis rendu dans la dernière partie du livre de Plamondon et Sauvé, qui porte sur la planification successorale. Assez ardu comme lecture, mais j'apprends beaucoup!

Livres lus

• Moolala: Why Smart People Do Dumb Things with Their Money - and What You Can Do About It (Bruce Sellery) (Terminé mai 2014)
• Guide pratique du Protégez-vous - Successions (Terminé juillet 2014)
• Millionaire Teacher: The Nine Rules of Wealth You Should Have Learned in School (Andrew Hallam) (Lu pour la 3e fois en août 2014)
• Think, Act, and Invest Like Warren Buffett: The Winning Strategy to Help You Achieve Your Financial and Life Goals (Larry Swedroe) (Lu pour la 2e fois en août 2014)
• Findependence Day - One Couple's Turbulent Journey to Financial Independence (Jonathan Chevreau) (Lu pour la 2e fois en août 2014)
• The Wealthy Barber Returns (David Chilton) (Lu pour la 2e fois en septembre 2014)

Livres en cours

• La planification financière personnelle : Une approche globale et intégrée (Plamondon et Sauvé)

Sujets à venir

Voici une liste de sujets dont je vais discuter dans mes prochains billets, dans l’ordre ou dans le désordre.

• Acheter une maison ou louer un logement?
• Le prêt hypothécaire
• Les assurances vie et invalidité
• Les assurances sur nos biens matériels
• Commencer à investir, un guide pour les débutants
• La planification testamentaire

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Bilan mensuel - Septembre 2014

Fini l'été! La folie de la rentrée des classes va commencer et la grisaille va s'installer tranquillement... Profitons encore des belles journées chaudes qui nous restent!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er septembre 2014. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er août) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

(Cliquez pour agrandir)

J'obtiens donc une variation sur un mois de +3.5%. Depuis le 1er janvier 2014, on parle d'une variation de +72.3%.

Répartition des dépenses familiales

Nouveauté ce mois-ci : je vous présente la répartition de nos dépenses du mois d'août, sous forme d'un joli graphique en pointes de tartes!

J'ai regroupé les dépenses en plusieurs catégories :

• Dettes : Le paiement de la voiture et des électroménagers
• Dépenses prévues : L'argent mis de côté pour les dépenses qui reviennent moins souvent que mensuellement, soit l'électricité, les pneus et les plaques d'immatriculation
• Maison : Le loyer, les assurances et les dépenses liées à la maison
• Transport : Les assurances, l'essence et les autres dépenses liées à l'auto ou à l'autobus
• Nourriture : L'épicerie et les restaurants
• Personnel : Toute autre dépense qui n'entre pas dans les catégories précédentes

Ce qui s'est passé dans le mois d'août

• J'ai finalement commencé à vendre mes actions de compagnies individuelles. Pour l'instant, j'attends de recevoir les certificats par la poste, puis je vais les déposer chez mon courtier (Placements Directs TD).
• J'ai automatisé davantage l'épargne pour la maison. Avant, je transférais dans mon compte d'épargne ce qui me restait à la fin du mois. Maintenant, une bonne portion est transférée automatiquement à chaque paye. S'il m'en reste encore à la fin du mois, je fais comme d'habitude et je le mets de côté.
• J'ai vécu une petite frustration vers la fin du mois! Vous avez probablement vu que Burger King achètera Tim Hortons. Résultat : les actions de Tim Hortons ont grimpé en flèche, plus de 30% en quelques jours. Malheureusement... j'ai vendu mes parts l'an dernier! 

Ce qui s'en vient en septembre

• Je vais continuer à vendre mes actions (même après l'histoire de Tim Hortons). Je ne veux plus choisir de compagnies par moi-même et ensuite espérer le mieux. Je veux mettre la majorité de mes placements dans des fonds indiciels qui couvrent tout le marché et ne plus me casser la tête.
• On a visité une maison la fin de semaine dernière. Ce fut très instructif! Bien que nous soyons encore à l'étape d'économiser pour la mise de fonds, nous gardons l'oeil ouvert pour les opportunités. On ne sait jamais quand on peut tomber sur la perle rare!

Suivi des résolutions 2014

1. Mettre en place un budget réaliste et complet

Le graphique en pointe de tartes plus haut est la première étape de l'implantation d'un budget : le suivi des dépenses. Nous effectuons le suivi de nos dépenses depuis plus d'un an mais c'est la première fois que je mets les données en graphique.

2. Avoir trois mois de dépenses dans mon fonds d'urgence (TERMINÉ - Mars 2014)

3. Maximiser mes cotisations CÉLI et REÉR (TERMINÉ - Mai 2014)

4. Augmenter la portion épargnée de mon salaire (TERMINÉ)

5. Poursuivre mes lectures financières

J'étais en feu! Mon temps dans l'autobus a été utilisé à bon escient : j'ai donc lu trois livres au total. Certes, c'étaient des livres que j'avais déjà lus, mais ils sont toujours aussi intéressants et plein de bons conseils. La prochaine étape est de me remettre dans mes lectures plus "académiques" avec le bouquin de Plamondon et Sauvé.

Livres lus

• Moolala: Why Smart People Do Dumb Things with Their Money - and What You Can Do About It (Bruce Sellery) (Terminé mai 2014)
• Guide pratique du Protégez-vous - Successions (Terminé juillet 2014)
• Millionaire Teacher: The Nine Rules of Wealth You Should Have Learned in School (Andrew Hallam) (Lu pour la 3e fois en août 2014)
• Think, Act, and Invest Like Warren Buffett: The Winning Strategy to Help You Achieve Your Financial and Life Goals (Larry Swedroe) (Lu pour la 2e fois en août 2014)
• Findependence Day - One Couple's Turbulent Journey to Financial Independence (Jonathan Chevreau) (Lu pour la 2e fois en août 2014)

Livres en cours

• La planification financière personnelle : Une approche globale et intégrée (Plamondon et Sauvé)
• The Wealthy Barber Returns (David Chilton)