Bilan mensuel - Octobre 2014

Le mois de septembre a été difficile à différents niveaux pour bien des gens : le retour à l'école, la fin des vacances, l'arrivée de la grisaille et une performance boursière en baisse. En espérant que le mois d'octobre sera plus joyeux! Au pire, on se gavera de bonbons d'Halloween à la fin du mois :)

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er octobre 2014. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er septembre) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

(Cliquez pour agrandir)

J'obtiens donc une variation sur un mois de +5.5%. Depuis le 1er janvier 2014, on parle d'une variation de +81.7%.

Répartition des dépenses familiales

Voici la répartition de nos dépenses du mois de septembre.

Ce qui s'est passé dans le mois de septembre

• Rien de particulier, vraiment, du moins du côté des dépenses. Ce fut un mois tranquille.
• La plupart de mes actions sont maintenant déposées dans mon compte de courtier à escompte (Placements Directs TD).
• Nous avons commencé à regarder plus sérieusement les maisons à vendre dans les secteurs qui nous intéressent. J'ai fait plusieurs calculs (trop élaborés souvent!) pour connaître nos capacités financières. Je vais également liquider une bonne partie de mes investissements pour rajouter cet argent-là à la mise de fonds.

Ce qui s'en vient en octobre

• On continue à éplucher les annonces de maisons à vendre et à étudier le marché.
• Je vais planifier les mouvements de fonds entre mes comptes, question de ne pas dépasser mes limites de cotisations CÉLI par inadvertance!
• Parlant de CÉLI, le compte CÉLI Longueur d’avance est de retour chez Tangerine. C’est un compte régulier dans lequel vous pouvez déposer jusqu’à 5500$ avant le 31 décembre 2014. Au 1er janvier 2015, l’argent sera transféré automatiquement dans votre CÉLI et vous aurez droit au double des intérêts cumulés.

Suivi des résolutions 2014

1. Mettre en place un budget réaliste et complet (TERMINÉ)

Je pense que cette partie est accomplie. Pour évaluer si on est capables d’acheter une maison, nous avons établi un budget détaillé. Je suis confiant que la majorité des dépenses ont été prévues dans cet exercice. Je vais clore la résolution.

2. Avoir trois mois de dépenses dans mon fonds d'urgence (TERMINÉ - Mars 2014)

3. Maximiser mes cotisations CÉLI et REÉR (TERMINÉ - Mai 2014)

4. Augmenter la portion épargnée de mon salaire (TERMINÉ)

5. Poursuivre mes lectures financières

Je suis rendu dans la dernière partie du livre de Plamondon et Sauvé, qui porte sur la planification successorale. Assez ardu comme lecture, mais j'apprends beaucoup!

Livres lus

• Moolala: Why Smart People Do Dumb Things with Their Money - and What You Can Do About It (Bruce Sellery) (Terminé mai 2014)
• Guide pratique du Protégez-vous - Successions (Terminé juillet 2014)
• Millionaire Teacher: The Nine Rules of Wealth You Should Have Learned in School (Andrew Hallam) (Lu pour la 3e fois en août 2014)
• Think, Act, and Invest Like Warren Buffett: The Winning Strategy to Help You Achieve Your Financial and Life Goals (Larry Swedroe) (Lu pour la 2e fois en août 2014)
• Findependence Day - One Couple's Turbulent Journey to Financial Independence (Jonathan Chevreau) (Lu pour la 2e fois en août 2014)
• The Wealthy Barber Returns (David Chilton) (Lu pour la 2e fois en septembre 2014)

Livres en cours

• La planification financière personnelle : Une approche globale et intégrée (Plamondon et Sauvé)

Sujets à venir

Voici une liste de sujets dont je vais discuter dans mes prochains billets, dans l’ordre ou dans le désordre.

• Acheter une maison ou louer un logement?
• Le prêt hypothécaire
• Les assurances vie et invalidité
• Les assurances sur nos biens matériels
• Commencer à investir, un guide pour les débutants
• La planification testamentaire

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