Des nouvelles de l'Investisseur Curieux

Bonjour à tous et à toutes!

Si vous arrivez ici depuis le site du journal Les Affaires, je vous souhaite la bienvenue!

Ce blog n'a pas été mis à jour depuis février 2019, par manque de temps et aussi par manque d'inspiration. Il y a pourtant eu quelques événéments financiers dans ma vie depuis ce moment.

• Nous avons débuté les travaux de finition du sous-sol. Nous ne sommes clairement pas les seuls à avoir eu cette idée, si on se fie à la montée des prix des matériaux depuis le début de la pandémie! Nous espérons que tout cela va être terminé d'ici la fin de l'année... 

• J'ai procédé à une refonte de mon portefeuille de placements, particulièrement dans mon CÉLI, au niveau de mes avoirs canadiens. J'ai maintenant un éventail d'actions individuelles. Mon allocation américaine et internationale est comblée par des fonds négociés en Bourse. Je me suis abonné à un service pour investisseurs (Stocktrades.ca), où j'ai accès à de la recherche et à des recommandations, ainsi qu'à un serveur Discord très intéressant à suivre! 

• Mon CÉLI est maintenant détenu chez Wealthsimple Trade, pour profiter des achats et ventes sans commission. Je peux donc acheter des actions au fur et à mesure que je contribue à mon compte, sans me soucier des frais.

• Cela fait déjà cinq ans que nous sommes dans notre nouvelle maison! Il était donc temps de renouveller l'hypothèque. Puisque nous avons dû piger dans nos marges de crédit personnelles pour financer les travaux du sous-sol, nous en avons profité pour refinancer notre hypothèque et pour consolider les dettes dans une marge de crédit hypothécaire, à un taux beaucoup plus avantageux. Nous avons également changé de prêteur.

Tous des sujets que j'aborderai dans des mises à jour futures de ce blog. En attendant, pour les nouveaux venus, je vous invite à parcourir les archives pour en apprendre davantage sur mon parcours en finances personnelles.

Bon week-end de l'Action de Grâces!

Bilan mensuel - Février 2019

Je regardais les introductions que j'ai écrites dans mes derniers bilans mensuels et je me suis aperçu que toutes parlaient des travaux qui ont été réalisés sur notre terrain en 2018! Espérons que 2019 ait un peu plus de variété. Nous allons mettre notre liste de projets et priorités à jour et nous avons une nouvelle idée... Peut-on payer la maison plus rapidement? À suivre!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er février 2019. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er janvier 2019) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de +1.9%.

Transactions du mois

• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 10 janvier : Achat automatique de 2,29 unités @ 17,48$
• 24 janvier : Achat automatique de 2,24 unités @ 17,87$
•  Pour les fonds négociés en Bourse (CÉLI)
• 8 janvier : Versement de 36.97$ en distributions

Ce qui s'est passé dans le mois de janvier

• Avec les bordées de neige que nous avons reçues, nous avons eu à faire déneiger le toit de la maison deux fois en un mois! C'est une dépense un peu imprévue, que nous avons ajoutée au budget pour la prochaine année afin de ne pas se faire prendre au dépourvu une deuxième fois.
• Vers la fin du mois de janvier, la plateforme d'échange de cryptomonnaies QuadrigaCX s'est mise sous protection de la loi sur la conduite des créanciers de la Nouvelle-Écosse. Suite au décès soudain du fondateur, l'équivalent de millions de dollars en cryptomonnaies ont été perdus dans les limbes, le fondateur étant apparemment le seul qui connaissait les mots de passe des portefeuilles où elles étaient emmagasinées. Personnellement, j'y ai perdu 1 litecoin, soit environ 60$. Certaines personnes ont toutefois vu des investissements de plusieurs milliers, voire millions de dollars s'envoler en fumée. Rien pour améliorer la confiance du public envers ce domaine très intangible et volatile!

Ce qui s'en vient en février

• Nous avons reçu la facture pour les taxes municipales, qui seront donc payées en février. Bien qu'il soit possible d'étaler les paiements sur trois versements, nous avons choisi de tout régler d'un coup.
• Malgré une augmentation de la valeur foncière de la maison et du terrain, le montant de taxes dû n'a augmenté que de 100$ par rapport à l'an dernier, grâce à une légère diminution du taux d'imposition. On ne s'en plaindra pas trop!
• Le courtier à escompte Questrade, chez qui j'ai mes placements CÉLI, a une promotion jusqu'au 31 mars. Habituellement, une banque ou un courtier chargera des frais de transfert lorsqu'on veut déplacer un compte vers une autre institution. Questrade rembourse généralement ces frais lorsque 15 000$ sont ainsi transférés mais, pour la promotion, il n'y a pas de minimum. Je vais donc en profiter pour y déplacer mes placements REÉR.

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Bilan mensuel - Janvier 2019

L'année 2018 a été chargée en projets et en travaux de toutes sortes. La majeure partie de nos ressources (autant financières qu'humaines) ont été dédiées au terrassement sur notre propriété. Ce fut un coup dur à donner, mais nous sommes satisfaits du résultat et nous n’aurons plus à nous en préoccuper à l’avenir. Nous entamons donc 2019 avec le souhait que l’année sera moins stressante mais tout aussi productive!

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er janvier 2019. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er décembre 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de +3.4%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de -3.4%.

Transactions du mois

• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 13 décembre : Achat automatique de 2,23 unités @ 17,91$
• 21 décembre : Distributions réinvesties en 2,00 unités @ 16,72$
• 27 décembre : Achat automatique de 2,35 unités @ 16,99$

Ce qui s'est passé dans le mois de décembre

• Le paiement des journées de maladie non prises m'a permis de renflouer mon fonds d'urgence.
• Nous avons finalement pu profiter de vacances en bonne et due forme! Après quelques soupers et soirées pour Noël, nous avons pu ensuite relaxer. Cela nous permettra d'entreprendre 2019 avec plus d'énergie!

Ce qui s'en vient en janvier

• Nous n'avons pas encore pris le temps de mettre à jour notre liste de projets, mais cela viendra très bientôt. Nous avons quelques projets en tête, pour lesquels nous allons pouvoir commencer à économiser.
• Le milieu de la technologie financière est en plein effervescence. Je surveillais l'arrivée de certaines applications mobiles pour gérer ses placements. En voici deux que je regarderai avec attention.
• Hardbacon : J'ai investi dans la campagne de sociofinancement de la compagnie qui a créé cette application. La version Android étant nouvellement disponible, j'ai pu enfin la télécharger. Cette application permet de suivre l'évolution de nos placements, analyse leur contenu et suggère des façons de les améliorer.
• Wealthsimple Trade : Cette application permet d'acheter et de vendre des actions et des fonds négociés en Bourse sans frais ni commission. Ils sont en phase bêta pour l'instant, donc seuls les comptes non enregistrés sont disponibles. J'ai ouvert un compte et j'y ai déposé de l'argent pour voir comment cela fonctionne. La gratuité des transactions est un point intéressant! Mais est-ce qu'une bonne expérience client sera au rendez-vous?

Je suis toujours en préparation pour un nouveau billet dans la série sur mes actifs et mes passifs. Cette fois-ci, je parlerai de budget, de planification de projets et de comptes d'épargne.

Je vous souhaite une bonne et heureuse année 2019, remplie de bonheur, de santé et de succès.

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Bilan mensuel - Décembre 2018

Les travaux sur le terrain sont enfin terminés! Je n'ai jamais été aussi heureux de signer un chèque. Cela marque la fin d'une saga qui a duré plusieurs mois et qui a drainé beaucoup d'énergie (et de sous!) Nous avons hâte aux vacances de Noël, dont nous voulons profiter au maximum! Et par profiter, je veux dire dormir le plus qu'on peut.

Voici le résultat de mon bilan financier en date du 1er décembre 2018. Le graphique est normalisé pour que la valeur du mois dernier (le 1er novembre 2018) corresponde à 100%. Le graphique se limite aux derniers 12 mois.

Dans le dernier mois, il y a eu une variation de -5.7%.  Depuis le début de l'année 2018, cela représente une variation de -6.6%.

Transactions du mois

• Pour les fonds communs de placements (REÉR)
• Portefeuille Tangerine Croissance d'actions
• 1er novembre : Achat automatique de 2,21 unités @ 18,13$
• 16 novembre : Achat automatique de 2,20 unités @ 18,21$
• 29 novembre : Achat automatique de 2,18 unités @ 18,38$

Ce qui s'est passé dans le mois de novembre

• Comme je le disais en introduction, les travaux sont terminés, juste à temps pour le début de l'hiver. La chute dans le graphique ci-haut reflète le paiement qui est passé.
• Nous avons légèrement dépassé le budget initialement alloué, mais nous n'avons pas eu à puiser dans le crédit pour y arriver. Nous n'avons que nous-mêmes à rembourser.
• J'avais trois payes dans le mois de novembre, ce qui a aidé à limiter la descente de ma valeur nette.

Ce qui s'en vient en décembre

• Au milieu du mois, je vais recevoir le paiement de mes jours de maladie. Un bon coup de pouce à mettre dans mes économies!
• D'ici la fin de l'année, nous effectuerons la mise à jour de notre liste de projets à venir. Nous voulons consacrer une partie de nos ressources à l'aménagement extérieur restant, ainsi qu'à l'aménagement d'une salle de lavage et d'une salle de bain au sous-sol. Nous voulons également rembourser plus rapidement notre hypothèque, question de s'en départir plus tôt.

Le temps manque en cette fin d'année. Je vais cependant me reprendre bientôt avec un nouveau billet. En attendant, je vous souhaite de Joyeuses Fêtes et une Bonne Année!

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